Wat is het verschil tussen een lening en hypotheek?

Wanneer u van plan bent een woning te kopen of huren, bent u vast de termen hypotheek en lening al tegengekomen. Beide zijn een manier om geld te lenen, maar ze worden in verschillende situaties gebruikt en werken net even anders. Wat is een hypotheek dan precies, en wat is een lening? In deze blog leest u wat het verschil is tussen een hypotheek en een lening, wanneer u te maken krijgt met welke financiële term en waarom deze twee begrippen zo veel door elkaar worden gehaald.

Wat is een hypotheek?

Voordat we ingaan op de verschillen tussen een lening en een hypotheek, is het belangrijk dat duidelijk is wat een hypotheek precies inhoudt. Een hypotheek is een vorm van een lening. Wanneer u een hypotheek afsluit, leent u geld bij de bank of een andere geldverstrekker om een huis te kunnen kopen. De totale hypotheek betaalt u vervolgens af in termijnen. De woning wordt hierbij gebruikt als waarborg voor het geleende geld. Het huis is een onderpand voor de hypotheek. Dit betekent dat wanneer u de hypotheek niet kunt afbetalen, de geldverstrekker het recht heeft de woning te verkopen om zo het resterende bedrag terug te krijgen.

Een hypotheek heeft over het algemeen een relatief lange looptijd. Vaak duurt het afbetalen van een hypotheek tussen de 20 en 30 jaar. De schuld lost u in deze periode in maandelijkse termijnen af. Het bedrag dat u moet betalen bestaat uit een deel van de hypotheek en rente. De rente op een hypotheek is doorgaans wel lager dan bij andere soorten leningen, omdat er een vorm van zekerheid aan vast zit, namelijk uw woning. Het afsluiten van een hypotheek kent ook pluspunten. Zo kunt u in veel gevallen de rente die u betaalt over een hypotheek deels aftrekken van de belasting en dus terugvragen bij de Belastingdienst.

Wat is een lening?

Een hypotheek is dus een soort lening, maar wat is een lening dan precies? Een lening is een breder begrip dat wordt gebruikt voor iedere vorm van geld lenen bij een kredietverstrekker. Een lening is dan ook niet specifiek voor het kopen van een woning, maar kan voor verschillende doeleinden worden afgesloten zoals de aanschaf van een nieuwe auto, het financieren van een verbouwing of simpelweg ter ondersteuning van financiële moeilijkheden. Bij een lening is er meestal geen onderpand of waarborg zoals een woning dat is bij een hypotheek. Dit betekent dat de kredietverstrekker geen aanspraak kan doen op uw eigendommen of het nieuw aangeschafte goed wanneer u de lening niet terugbetaalt. Dit resulteert wel in hogere rentes, omdat er dus meer risico voor de kredietverstrekker aan gebonden is.

De looptijd van een lening is vaak een stuk korter. De aflossingsperiode van een lening kan variëren van een paar maanden tot maximaal 10 jaar. Het bedrag van een persoonlijke lening is vaak ook lager, waardoor deze sneller kan worden afgelost. Wel is een lening vaak erg flexibel. Het is vaak mogelijk om geld bij te lenen of meer af te lossen per maand dan nodig is. In uitzonderlijke gevallen kunt u ook de rente die u betaalt over een persoonlijke lening terugvragen bij de Belastingdienst. Het gaat dan vaak om leningen voor een verbouwing of het aflossen van een restschuld.

Hypotheek versus lening: de verschillen

Dan nu het verschil tussen een lening en een hypotheek. Het grootste verschil tussen een hypotheek en een lening zit hem dus is de doeleinden waarvoor de lening wordt afgesloten. Waar een hypotheek uitsluitend wordt afgesloten voor de koop van een woning, kan een lening voor tal van persoonlijke doelen worden afgesloten. Beide leningen worden vaak afgesloten bij de bank of een andere geldverstrekker. Wel zitten er verschillen in de voorwaarden van een hypotheek of lening. Een hypotheek is namelijk een veiligere lening voor de bank, omdat zij de woning als onderpand gebruiken. Zo kan een lagere rente worden gehanteerd dan bij een lening. Dit resulteert in een aantal verschillen in voorwaarden.

Voorwaarden

Bij een persoonlijke lening heeft de kredietverstrekker weinig tot geen zekerheid dat u het bedrag terugbetaalt. Om hen hierin wat meer zekerheid te geven, wordt een hogere rente gehanteerd dan bij een hypotheek. Een lening heeft daarentegen wel een kortere looptijd dan een hypotheek. Dit komt ook doordat het vaak gaat om een kleiner af te lossen bedrag. Omdat een hypotheek over het algemeen een zeer grote lening betreft, is deze niet zo flexibel. Het is niet eenvoudig om geld bij te lenen of extra geld af te lossen. Bij een persoonlijke lening is dit wel een stuk makkelijker. Het bijlenen van geld of tussentijds aflossen is vaak mogelijk zonder dat daar boetes aan verbonden zijn.

Wanneer kiest u voor een hypotheek en wanneer voor een lening?

Wanneer kiest u dan precies voor een hypotheek en wanneer is toch een persoonlijke lening voordeliger? Als u een huis gaat kopen, zult u bijna altijd een hypotheek af moeten sluiten. De aankoopprijzen van een woning zijn voor veel mensen te groot om via een persoonlijke lening of met het eigen vermogen te financieren. Een hypotheek biedt in deze situatie de mogelijkheid om toch een woning aan te schaffen en dit bedrag of een langere periode af te betalen. De voorwaarden voor een hypotheek zijn wel streng. Zo kunt u nooit meer dan 100% van de koopprijs van de woning lenen via een hypotheek. Wilt u na de aanschaf ook nog gaan verbouwen? Dan zult u daar een persoonlijke lening voor moeten aanvragen. Wilt u andere kleinere bedragen lenen voor snelle uitgaven of om een korte periode te overbruggen? Dan kunt u wellicht beter een persoonlijke lening afsluiten. Het geleende bedrag kunt u sneller terugbetalen, en u hoeft hier geen onderpand voor te geven.

Hulp nodig bij het kopen van een woning?

Bent u van plan een woning te kopen of verkopen en kunt u daar professionele hulp bij gebruiken? Neem dan gerust contact op met een makelaar in Apeldoorn, zoals RSH Makelaars. Naast aankoopmakelaar in Apeldoorn en verkoopmakelaar in Apeldoorn kunt u ook bij ons terecht voor financieel advies over het lenen van geld of het afsluiten van een hypotheek. Vul het contactformulier in en wij nemen graag contact met u op!